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工行理财-ZH2011(365天)
2012-03-12 14:26:02   来源: 阅读:

产品名称:工行理财-ZH2011(365天) 发行银行:公司银行
预收益:5.4% 委托币种:人民币
销售起始日期:2012-03-08 销售结束日期:2012-03-13
收益起始日期:2012-03-14 收益结束日期:2013-03-13
委托起始金额:100000.00 发布时间:2012-03-12 14:26:02

中国工商银行“工银财富”专属“保中宝”系列

之“护佑天使”产品说明书

(资产组合投资型)

2012年第12期

一、产品概述

 

产品名称

中国工商银行“工银财富”专属“保中宝”系列之“护佑天使”(365天)

代码:ZH2011

产品风险评级

PR2

(本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果,仅供客户参考)

目标客户

经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

期限

365天

投资及收益币种

人民币

产品类型

非保本浮动收益型理财产品

计划发行量

20亿元

募集期

2012年3月8日~2012年3月13日

产品成立

工商银行有权结束募集并提前成立,产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期;产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于1亿元,工商银行有权宣布该产品不成立。

起始日

2012年3月14日

到期日

2013年3月13日

资金到账日

到期日后第2个工作日或提前终止后第2个工作日

理财资产托管人

工商银行上海分行

理财资产托管费率(年)

0.02%

销售手续费率(年)

0.30%

预期收益率测算

该产品拟投资10%—90%的债券、存款等高流动性资产,10%—90%的债权类资产, 0%的权益类资产,0%的其他资产,按目前各类资产的市场收益率水平计算,该资产组合预期年化收益率约5.72%,扣除工商银行理财销售费、托管费等费用,产品到期后,若所投资的资产按时收回全额资金,则客户可获得的预期最高年化收益率可为5.4%。测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。

认购起点金额

10万元起购,以1000元的整数倍递增。

提前终止或提前赎回

工商银行有权按照实际投资情况提前终止该产品。除本产品说明书第八条约定的可提前赎回的情形外,客户不享有提前终止权。

募集期是否允许撤单

工作日

国家法定工作日

收益计算方法

预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数

税款

理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳

其他约定

到期日(或提前终止日/提前赎回日)至到账日之间客户资金不计收益,募集期内按照活期存款利率计息,募集期内的利息不计入认购本金份额。

保险利益

购买本期理财产品的客户本人将自动成为由中国人寿财产保险股份有限公司承保的“护佑天使”综合保险计划的被保险人,享有相应的保险利益,保险期间为2012318日零时至2013年3月17日24时止。详见第九部分

 

二、投资对象

本期产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。

各投资资产种类的投资比例如下,可在[-10%,+10%]的区间内浮动:

 

资产种类

投资比例

债券、存款等高流动性资产

10%-90%

债权类资产

10%-90%

权益类资产

0%

其他资产或资产组合

0%

 

本期产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选,在期初投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及用款人比照工商银行评级标准均在A-级(含)以上,若涉及信贷资产按五级分类均为正常类;拟投资的各类债券信用评级均达到AA级(含)以上。

三、投资团队

本期产品的投资管理人为工商银行,工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验,拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。

本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任,符合工商银行准入标准,信托计划受托人可能包括:

中海信托股份有限公司(以下简称中海信托),中海信托是经中国人民银行批准,由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构,机构编号为K0022H231000001(《中华人民共和国金融许可证》),注册资本12亿元人民币,其中包含美元1500万元,注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。

中融国际信托有限公司(以下简称中融信托),中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构,机构编号为K0019H223010001(《中华人民共和国金融许可证》),注册资本3.25亿元人民币,其中包含美元1500万元,注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。

大连华信信托股份有限公司(以下简称大连华信),大连华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构,机构编号为K0015H221020001(《中华人民共和国金融许可证》),注册资本20。57亿元人民币,其中包含美元1500万元,注册地址:大连市西岗区大公街34号。

四、理财收益计算及分配

(一)持有到期的理财收益

在理财资金投资正常的情况下,理财产品到期(扣除相关费用后)最高年化收益率有望达到5。4% 。若理财产品运作到期未达到客户预期最高年化收益率,工商银行不收取投资管理费;在达到客户预期最高年化收益率的情况下,工商银行在按照说明书约定的预期最高年化收益率支付给客户后,将超过部分作为银行投资管理费收取。

以某客户投资100万元为例,产品正常运作到期后,实际持有365天,如果扣除费用后理财产品的年化收益率为5.4%,则客户最终收益为:

1,000,000×5.4%×365/365=54,000(元)。

(二)持有到期理财资金支付

理财期满,工商银行在到期日后2个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。

(三)提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付

如果工商银行提前终止或客户提前赎回本期理财产品,工商银行在提前终止日后2个工作日内或最终赎回日后2个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。

在提前终止或提前赎回的情况下,客户最终收益根据理财产品(扣除相关费用后)实际年化收益率及产品实际存续天数计算。如提前终止或提前赎回情况下理财产品实际年化收益率仍超过本条(一)款约定的最高年化收益率,银行有权将超出部分作为银行投资管理费用。

上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生,或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下,客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。

五、风险揭示

本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”,根据法律法规及监管规章的有关规定,特向您提示如下:与银行存款比较,本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括:

(一)政策风险:本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成,如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化,可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行,若出现上述情况,可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。

(二)信用风险:本期产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。客户面临所投资的资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况,客户将面临投资本金和收益遭受损失的风险。

(三)市场风险:本产品为非本金保证类理财产品,由于金融市场内在波动性,客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动,则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。

(四)流动性风险:本产品采用到期一次兑付的期限结构设计,除本说明书第八条约定的客户可提前赎回的情形外,理财客户无提前终止权,在产品存续期内如果客户产生流动性需求,可能面临理财产品不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。

(五)产品不成立风险:如果发生本产品因募集规模低于产品成立最低标准或其他因素导致产品不成立的情形,客户将面临再投资的风险。

(六)提前终止风险:在投资期内,如果发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品的情况,工商银行有权提前终止本期理财产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。

(七)交易对手管理风险:由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制,可能会影响本期理财产品的后续管理,从而导致本期理财产品项下资金遭受损失。

(八)兑付延期风险:如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金,则客户面临产品期限延期、调整等风险。

(九)不可抗力及意外事件风险:自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现,可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响,可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失,客户须自行承担,银行对此不承担任何责任。

六、收益情况分析

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作,工商银行此类理财产品全部如期实现了预期最高年化收益率。以一年期限的产品为例,到期后客户所得均达到了预期最高年化收益率,获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去,仅供客户决策参考,最终收益以产品到期或提前终止时实际实现收益为准。产品过往业绩不代表其未来表现,不构成新发理财产品业绩表现的保证。

最不利的投资情形和投资结果,主要体现为:一是理财产品到期可能发生的延期支付;二是投资资产折价变现,影响理财收益实现乃至理财本金的足额收回。产生上述可能结果的原因主要包括:一是投资资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失,存在流动性风险;二是所投资债券品种受市场价格波动影响,存在市场风险;三是所投资的银行承兑汇票到期后,承兑行延期支付或托收失败;四是所投资资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人因违约造成的投资失败的风险。如发生上述最不利的投资情形和投资结果,客户将面临理财产品本金和收益损失的风险。

、信息披露

在产品提前成立、到期终止、向客户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形时,工商银行将在工商银行网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。

工商银行在每季度第一个月的十五日(遇非工作日顺延)后准备上个季度本理财产品的报表、市场表现情况及/或相关材料,供客户查询。

如工商银行行使提前终止权,则需在提前终止日前3个工作日,在工商银行网站(www。icbc。com。cn)或相关营业网点发布相关信息。

理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时,包括但不限于市场发生重大变化、所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时,工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户:工商银行网站(www.icbc.com.cn)、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。

客户应及时主动查询理财产品相关信息。如因客户未主动及时查询信息,或由于不可抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解理财产品信息,因此产生的损失和风险由客户自行承担。

八、特别提示

本期人民币理财产品收益率仅供客户参考,并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺;客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准,且不超过本说明书约定的预期最高年化收益率。故客户在投资前,请仔细阅读本产品说明书,并作出独立的投资决策。

在产品不成立时,工商银行将在原定起始日后两个工作日内根据约定的方式发布产品不成立的信息,客户资金将在原定起始日后两个工作日内到账,原定起始日至到账日之间客户资金不计息。

在本理财产品存续期间,工商银行有权至少提前3个工作日通过工商银行网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布相关信息,对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书,可根据工商银行的公告在补充或修改生效前赎回理财产品,提前终止与工商银行的委托理财关系,客户资金将在调整日后2个工作日内到账。

工商银行将恪守勤勉尽责的原则,合理配置资产组合,为客户提供专业化的理财服务。

九、保险利益

购买本期理财产品的客户本人将自动成为由中国人寿财产保险股份有限公司承保的“护佑天使”综合保险计划的被保险人,享有相应的保险利益。您购买工商银行本款理财产品的行为,将自动视作您自愿成为本保险计划的被保险人。本保险计划的保险费用由理财产品承担。

保险合同生效后,保险公司作为保险人将根据保险合同的约定承担赔偿或者给付保险金的责任。工商银行作为理财产品的投资管理人,对保险合同本身不承担任何责任。

有关保险的详细信息,详见附件——“护佑天使”综合保险计划产品说明书

客户签字(盖章):               中国工商银行

年   月   日                         年  月  日

 

 

附件:“护佑天使”综合保险计划产品说明书

 

“护佑天使”综合保险计划产品说明书

本保险计划是中国人寿财产保险股份有限公司(简称“国寿财险”)为工商银行理财客户专门定制的一款综合保险。

一、产品名称:“护佑天使”综合保险计划

二、被保险人:身体健康、能正常工作或生活的工商银行“工银财富”专属理财产品(代码:ZH2011)购买者本人。

三、受益人:法定

四、保险期间:365天,自2012年3月18日零时至2013年3月17日24时止

六、保险地域:本综合保险计划承保的综合保险计划全球有效。

七、综合保险计划

(一)凡购买满10万元理财产品即可获得1份保障计划,满20万元即可获得2份保障计划,每人最多获得2份,保障方案如下表:

 

保障类别

保险责任

保额

(人民币)

保障说明

人身意外伤害保障

乘坐民航客机意外身故、残疾保险金

150万元

在保险期间内,被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的,保险人依照保险合同约定给付保险金,且给付各项身故保险金和残疾保险金之和不超过各对应项的保险金额。

乘坐营运性火车(包括铁路列车、地铁、轻轨)意外身故、残疾保险金

80万元

乘坐营运性轮船意外身故、残疾保险金

80万元

乘坐营运性汽车意外身故、残疾保险金

10万元

重大疾病保障

基本重大疾病保险金(18种)

5万元

被保险人经医院诊断于其保险责任生效日起30日后(续保从续保生效日起)初次患本保险合同所附且经投保人投保的重大疾病(以下简称“重大疾病”),保险人按重大疾病保险金额给付重大疾病保险金,对该被保险人保险责任终止。 

女性安康保障(仅女性客户能够获取

妇科癌症(非乳腺癌症)保险金

5万元

 被保险人经诊断于本保险期间开始之日起初次患“原发性妇科癌症”(原发性乳腺癌症除外),保险人按本保险合同约定的妇科癌症保险金额给付该被保险人“妇科癌症(非乳腺癌症)保险金”,对该被保险人保险责任终止。

乳腺癌症保险金

10万元

被保险人经诊断于本保险期间开始之日起初次患“原发性乳腺癌症”,保险人按本保险合同约定的乳腺癌症保险金额给付该被保险人“乳腺癌症保险金”,对该被保险人保险责任终止。

宠物责任险

宠物责任险保险金

20万元

在保险期间内,因本保险单明细表所列明的被保险人饲养的宠物的袭击、嘶咬行为致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失,依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人根据本保险合同的约定负责赔偿。

 

备注:

  • 被保险人年龄限制:0-80岁;
  • 若被保险人为未成年人,根据中国保监会相关规定,意外伤害(乘坐民航客机意外身故、残疾保险责任除外)保额最高10万;
  • 重大疾病保险责任及妇科癌症保险责任无等待期;
  • 重大疾病包括:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、双目失明(保障自12周岁的保单周年日始)、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病(保障至60周岁的保单周年日止)、严重脑损伤、严重帕金森病(保障至60周岁的保单周年日止)、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
  • 妇科癌包括:原发性的乳腺癌症、子宫内膜癌症、子宫颈癌症、卵巢癌症、输卵管癌症、阴道癌症,但不包括各种原位癌,被保险人患妇科癌的时间以病理检查报告结论时间为准。

(二)适用保险条款

中国人寿财产保险股份有限公司报备条款

(三)保险金申请

发生保险事故后,请被保险人或受益人及时(发生之日起三天内)拨打国寿财险全国统一客户服务专线95519报案,并提供相关证明和资料,保险公司将按照有关条款履行保险金给付责任。

(四)保单查询方式

您可于保单生效后登陆国寿财险网站进行保单查询,查询网址www.chinalife-p.com.cn或拨打国寿财险全国统一客户服务专线95519查询。

八、特别提示

(一)如您不愿成为本保险计划的被保险人,请勿购买工商银行相应的理财产品;而您购买工商银行相应理财产品的行为,将自动视作本行已就保险事宜向您进行了宣导和沟通,您已了解保障内容、保险责任及责任免除条款,您自愿成为本保险计划的被保险人并同意由我行统一办理投保手续。

(二)本保险计划不接受挂失、退保及被保险人更换。

(三)保险合同生效后,保险公司作为保险人将根据保险合同约定承担赔偿或者给付保险金的责任。工商银行作为理财产品的投资管理人,对保险合同本身不承担任何责任。

(四)本保险计划所适用的保险合同条款中包含免责条款,而您的权益也相应受制于这些免责条款。

(五)如您有任何与保险合同本身有关的咨询或投诉事项,请直接与中国人寿财产保险股份有限公司联系。中国人寿财产保险股份有限公司全国统一客户服务专线95519。

 

客户/被保险人亲笔签名:

身份证件号码:

联系电话:

      年    月    日

 

若被保险人为未成年人,请由监护人亲笔签名:

身份证件号码:

联系电话:

     年     月     日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险揭示书

 

    理财非存款、产品有风险、投资须谨慎   中国工商银行郑重提示:在购买理财产品前,客户应仔细阅读理财产品销售文件,确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;在购买理财产品后,客户应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。

 

产品类型

非保本浮动收益

 

产品期限

365天

 

产品风险评级

PR2

 

目标客户

 经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

 

客户风险承受能力级别

                                                

(如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估)

 

重要提示

工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。

本理财产品的总体风险程度较低,工商银行不承诺本金保障但投资者本金损失的可能性很小。理财产品的投资方向主要为低风险、低收益的投资品市场,产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。

在发生最不利情况下(可能但并不一定发生),客户可能无法取得收益,并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容,基于自身的独立判断进行投资决策。

 
 
 

请全文抄录以下文字:本人已阅读风险揭示,愿意承担投资风险

                                                        

客户签名(盖章):                       日期:         

 

 

中国工商银行产品风险评级说明

      (本评级为银行内部评级,仅供参考)

 

 

风险

等级

风险

水平

评级说明

目标客户

PR1级

很低

产品保障本金,且预期收益受风险因素影响很小;或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小,且具有较高流动性。

经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

PR2级

较低

产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小;或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。

经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

PR3级

适中

产品不保障本金,风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。

经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户            

PR4级

较高

产品不保障本金,风险因素可能对本金产生较大影响,产品结构存在一定复杂性。

经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户

PR5级

产品不保障本金,风险因素可能对本金造成重大损失,产品结构较为复杂,可使用杠杆运作。

经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户

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